El Gobierno lanzó el programa Cuota Simple, una iniciativa que busca brindar facilidades de financiamiento a plazo a los consumidores argentinos. Este programa, que reemplaza al ya conocido Ahora 12, entró en vigencia este jueves y tiene previsto extenderse durante los próximos cuatro meses.

La esencia de Cuota Simple radica en ofrecer a los compradores la posibilidad de adquirir productos de alrededor de 30 rubros diferentes, distribuidos en tres y seis cuotas fijas. Esta medida busca proporcionar a los consumidores una mayor flexibilidad financiera y, al mismo tiempo, dinamizar diversos sectores de la economía que se vieron afectados en los últimos tiempos.

La tasa de interés establecida para el programa es del 85% de la tasa de plazo fijo mayorista del Banco Central, lo que se traduce en una tasa nominal anual del 93%. En términos prácticos, esto se traduce en una tasa del 23% para las compras realizadas en tres cuotas y del 46% para aquellas en seis cuotas. Este enfoque busca equilibrar el estímulo al consumo con una tasa de interés razonable.

Es importante destacar que, según lo dispuesto oficialmente, las compras deberán realizarse exclusivamente a través de tarjetas de crédito bancarias. Esto no solo garantiza un seguimiento transparente de las transacciones, sino que también impulsa el uso de servicios financieros electrónicos, promoviendo la inclusión financiera.

Los rubros incluidos en el programa abarcan una amplia gama de productos y servicios. Desde línea blanca hasta servicios educativos, pasando por indumentaria, calzado, telefonía móvil, muebles, bicicletas, motos, servicios técnicos, libros, juguetes, y una variedad de bienes duraderos. Esta diversidad busca atender las necesidades de diferentes segmentos de la población, fomentando así un impacto positivo en varios sectores económicos.

Cuota Simple estará en vigencia hasta el 31 de mayo de 2024, proporcionando a los consumidores un periodo de cuatro meses para aprovechar las ventajas de este programa. Además, es importante señalar que este beneficio estará disponible a nivel nacional, permitiendo a los ciudadanos de todo el país acceder a estas facilidades. Las compras podrán realizarse tanto en tiendas físicas como en plataformas virtuales que estén adheridas al programa, garantizando así una cobertura amplia y accesible.

La Secretaría de Comercio proporcionó información adicional sobre las preferencias de los consumidores, destacando que, según antecedentes de programas anteriores, las tres y seis cuotas son las opciones más elegidas, representando el 80% de las transacciones. Basándose en este comportamiento del consumidor, el Gobierno optó por ofrecer estos plazos, buscando alinear la oferta del programa con las preferencias del público.

Al oficializar la iniciativa, el Gobierno subrayó su objetivo principal: "estimular la demanda de bienes y servicios mediante el otorgamiento de facilidades de financiamiento a plazo". Esta estrategia no solo busca impulsar las ventas, sino también generar un efecto positivo en la cadena de suministro y producción, beneficiando a diversos sectores de la economía nacional.

Se conocieron detalles del nuevo programa que tomará el lugar de "Ahora 12" a partir del próximo mes de febrero. Denominado "Cuota Simple", tiene como objetivo ofrecer a los consumidores opciones flexibles de financiamiento en 3 y 6 cuotas, abarcando 34 rubros que van desde indumentaria y electrodomésticos hasta turismo.

La Secretaría de Comercio, en colaboración con bancos y empresas, confirmó que la tasa de interés propuesta para "Cuota Simple" será del 77,2% nominal anual, lo que equivale al 85% de la tasa de referencia para los plazos fijos establecidos por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Sin embargo, se señala que este punto aún está sujeto a negociación, ya que enfrenta resistencia por parte de las entidades bancarias.

La noticia fue recibida con interés y expectación, ya que representa un cambio significativo con respecto al programa actual "Ahora 12". Mientras que este último ofrece financiamiento desde 3 hasta 24 pagos, "Cuota Simple" se centrará en plazos más cortos, específicamente 3 y 6 cuotas. Este ajuste se basa en la elección de plazos que representan el 80% de las transacciones bajo el programa anterior.

El diseño de "Cuota Simple" estuvo a cargo del subsecretario de Defensa del Consumidor y Lealtad Comercial, Fernando Blanco Muíño, bajo la supervisión del secretario de Comercio, Pablo Lavigne. La intención es oficializar el nuevo programa la próxima semana, justo antes de que finalice la vigencia de "Ahora 12" el 31 de enero.

Los 34 rubros confirmados para realizar compras bajo el esquema de "Cuota Simple" abarcan una amplia gama de categorías. Entre ellos se incluyen indumentaria, electrodomésticos, turismo, lentes de contacto, servicios educativos, artefactos de iluminación, instrumentos musicales, servicios de cuidado personal, artículos de librería, juguetes y juegos de mesa, servicios funerarios, balnearios, kit para la conexión domiciliaria a los servicios públicos de agua y cloacas, y servicios de instalación de alarmas.

Se espera que los canales habilitados para realizar compras bajo "Cuota Simple" sean tanto físicos como virtuales, brindando a los consumidores opciones flexibles para acceder al programa. Este enfoque busca adaptarse a las cambiantes tendencias de compra y facilitar la participación de un mayor número de personas.

Uno de los puntos más destacados de esta nueva propuesta es la tasa de interés del 77,2% nominal anual. Aunque está en línea con el 85% de la tasa de referencia del BCRA para los plazos fijos, se destaca que este aspecto está actualmente en negociación, ya que algunos bancos expresan resistencia a aceptar esta tasa. La resolución de este punto será crucial para determinar la atractividad y aceptación generalizada del programa por parte de los consumidores y las entidades financieras.

El cambio en la duración de los plazos de financiamiento también es notable. Mientras que "Ahora 12" ofrece opciones de pago en hasta 24 cuotas, "Cuota Simple" se enfoca en plazos más cortos, reflejando una adaptación a las preferencias de los consumidores y a las dinámicas del mercado actual. Este ajuste podría impactar positivamente en la participación de los consumidores, especialmente aquellos que buscan opciones de pago más rápidas y flexibles.

Según la consultora Ecolatina, las compras con planes de cuotas "Ahora 12" explican entre el 20% y el 25% de los consumos con tarjetas de crédito en Argentina. Esto subraya la relevancia de estos programas para los consumidores y su impacto en la economía local. Tanto la Cámara Argentina de Comercio (CAC) como la Confederación Argentina de la Mediana Empresa (CAME) han expresado su apoyo al nuevo programa, destacándolo como "muy relevante para fomentar el consumo, la producción nacional y el empleo". Ambas organizaciones han elogiado el programa como un "instrumento clave con cuotas a tasa preferencial".

En términos de rubros confirmados, la diversidad es notable. Desde servicios educativos hasta pequeños electrodomésticos y turismo, la inclusión de estos sectores refleja la intención de abarcar un espectro amplio de necesidades y preferencias de los consumidores. La continuidad de rubros populares como indumentaria, pequeños electrodomésticos y turismo también se destaca como una forma de mantener la conexión con los patrones de compra establecidos.

Ezequiel Coello, licenciado en Administración y referente del Observatorio Económico del Centro Comercial.

Ezequiel Coello está a cargo de la coordinación, desde 2013, del Observatorio Económico del Centro Comercial e Industrial de Venado Tuerto. En su trayectoria profesional se desarrolló en multinacionales del sector telecomunicaciones, del sector financiero y de los agronegocios. Y desde 2009 dirige su propio estudio en el que asesora a empresas, emprendedores e instituciones. También es un agudo analista de temas económicos y Sur24 lo consultó sobre el rebrote inflacionario en el país, su impacto en el comercio local y regional y las alternativas de solución.

“Tenemos una inflación crónica en la Argentina y la vamos a seguir teniendo hasta que se encare la problemática con seriedad. Y el primer gesto de seriedad es entender que para repartir tenemos que generar, pero se insiste en repartir los billetes que imprimimos sin ningún respaldo. Y así nuestra moneda sigue sufriendo una depreciación desde hace décadas”, comenzó reflexionando el licenciado en Administración. Y continuó: “Gran parte del desbarajuste económico es de origen político. En un país lógico se elabora un Presupuesto y se cumple a rajatabla. En nuestro caso, por lo general se lo dibuja, y en las pocas veces que se aprueba en tiempo y forma, no se lo respeta en su ejecución, porque el abusivo presidencialismo genera discrecionalidad en la asignación de los recursos”.

-En estas condiciones, sin un plan económico con metas de mediano y largo plazo, ¿se pueden alimentar expectativas?  

-La verdad es que nuestro presente es muy desalentador. Antes que un presupuesto tiene que haber un plan, y para que haya un plan, que se implementa a través de un paquete de medidas, tiene que haber un proyecto de país, un norte, una referencia colectiva. En cambio, los argentinos damos virajes de 180 grados cada cuatro años y el que llega arrasa con todo lo hecho, lo bueno y lo malo, y pretende comenzar todo de nuevo con ínfulas refundadoras.

En Argentina lo único que estamos viendo desde hace unos cuantos años, con independencia del color político gobernante, son medidas aisladas, sin un plan que las vertebre y contenga. Y, además, muchas de esas medidas se basan en los humores de las redes sociales, y con el condicionante de la próxima elección, que siempre está relativamente cerca.

-¿Nadie se anima a decir la verdad en nuestra economía?

-Lo malo no es la democracia ni las elecciones periódicas, pero sí es un problema que la prioridad de la dirigencia sea conservar el poder político, porque eso atenta contra la adopción de medidas que en un principio pueden ser muy antipáticas para algunos sectores. Para colmo, estamos en el medio del río, porque no estamos cerca de que explote todo, con una hiperinflación, por ejemplo, ni tampoco estamos cerca de una coherencia política, es decir, de acordar un plan para iniciar una senda de desarrollo económico y, a la vez, terminar con el drama de la inflación, como ya lo hizo la gran mayoría de los países del mundo.

-Algunos economistas empiezan a insistir con una suerte de convertibilidad…

-Atar nuestra moneda a una dolarización, como algunos proponen, sería un suicidio colectivo y una pérdida de soberanía monetaria, pero tampoco es la salida insistir con la emisión de papel pintado. Para colmo, nuestra inflación es persistente y cultural, por eso mismo no debemos escudarnos en que hoy la inflación es un fenómeno global que están sufriendo incluso los países más desarrollados, porque ellos tienen un índice anual que por lo general no supera el 7 u 8 % y ahora están siendo afectados por una emisión monetaria excepcional durante la pandemia. Si ellos, con todo más ordenado, tienen un brote inflacionario, qué queda para nosotros. Sin dudas, se proyecta una inflación anual en Argentina con un piso del 60%, y con cepo al dólar y tarifas atadas.

-Además del consumidor, ¿hoy el comercio también es víctima de esta inflación galopante?

-Sí, en la base de la pirámide es donde más afectan todas estas incertidumbres de la política económica. El comercio, por ejemplo, que no es formador de precios, no puede trasladar al mostrador los permanentes aumentos en las listas de precios. Hace años que el comerciante viene resignando utilidades para poder vender. Cuando una observa que la inflación mayorista es inferior a la minorista, eso significa que hay una parte de esos incrementos que los absorbe el comerciante.

-¿Cómo tendría que intervenir el Estado para evitar los abusos en las cadenas de intermediación?

-En primer lugar hay que analizar la situación en cada proceso productivo y los riesgos que implican. En el caso de la producción agrícola, si se siembra y no se cosecha, hay una pérdida de la inversión, más allá de los seguros. En el caso del industrial, esos riesgos del proceso productivo son menores, pero en cambio soporta una mayor carga salarial sobre sus espaldas. Por eso, antes de actuar desde la órbita estatal, estos aspectos deben ser evaluados con objetividad y sin tintes ideológicos. Tampoco hay que olvidar las particularidades del sistema tributario argentino, con impuestos que se cuentan por decenas, incluso con doble aplicación en algunos casos, y que terminan repercutiendo significativamente en el costo final que abona el consumidor de un producto o servicio.

-Hay impuestos que se superponen con tasas municipales, por ejemplo…

– Claro, el Impuesto a los Ingresos Brutos y el Derecho de Registro e Inspección establecen, a la vez, la imposición de un porcentaje sobre la venta bruta. Pero también es cierto que sería necesario replantear el sistema tributario nacional, porque sin esas tasas que perciben los municipios y comunas, quedarían totalmente desfinanciados. Esto es así porque la recaudación va para arriba y luego, en lugar de distribuirse como marca la Constitución, se lo hace de manera discrecional. El país desborda de estas injusticias.

-¿Cómo está repercutiendo esta actualidad económica en Venado Tuerto y el sur santafesino?

-En Venado venimos de un buen último semestre de 2021 en nivel de ventas -no en rentabilidad- y luego sufrimos un freno muy marcado en los primeros meses de este año, que no es peor porque se sostienen los distintos planes de consumo, como Billetera Santa Fe, Ahora 12 y el Pre-Viaje, y las asignaciones sociales entre la base más careciente. Esto marca a las claras que el poder adquisitivo no alcanza y tampoco la solución es el aumento nominal de los sueldos, porque a la larga las empresas tendrán que despedir gente, si no hay una mayor demanda de bienes y servicios. Hoy la realidad es que la situación económica de las familias y las ventas de los comercios siguen a flote gracias a estos planes de consumo, y eso significa que estamos en zona de riesgo.