El 26 de septiembre de 2024, Nora O., jubilada de 77 años, fue víctima de una estafa virtual tras responder a una falsa promoción en Facebook sobre servicios para jubilados. Al proporcionar sus datos bancarios, delincuentes accedieron a sus cuentas y realizaron transferencias por un total de $11,8 millones sin su consentimiento.

Las transferencias se dirigieron a cuentas de terceros con los que la víctima no tenía relación alguna. Además, se intentó gestionar un préstamo de $5 millones a su nombre, que finalmente no se concretó.

Tras presentarse en la entidad bancaria a realizar el reclamo y no obtener respuesta, a víctima acudió a Usuario y Consumidores Unidos, y patrocinada por el abogado José María Cónzoli se realizó la correspondiente demanda judicial. 

La respuesta judicial

La Justicia determinó que la entidad crediticia no implementó medidas de seguridad adecuadas para proteger a sus clientes. El fallo de la jueza en Primera Instancia en lo Civil y Comercial, María Celeste Rosso, destacó que la entidad cambió unilateralmente su sistema de autenticación, reemplazando las tarjetas de coordenadas por SMS, lo que facilitó el acceso de los estafadores a las cuentas.

El tribunal ordenó al banco indemnizar a la Sra. Nora O. con:

Además, se estableció que el banco debe abonar intereses correspondientes y se reconoció la condición de "hipervulnerabilidad" de la actora, dada su edad y situación como jubilada.

Un precedente en la protección de los consumidores

Este fallo sienta un precedente en la protección de los derechos de los consumidores frente a las estafas virtuales. La Justicia enfatizó que las entidades financieras deben garantizar la seguridad de sus plataformas digitales y no trasladar la responsabilidad de los fraudes a los usuarios.

El caso de Nora O. resalta la necesidad de que los bancos implementen sistemas de seguridad robustos y respondan adecuadamente ante situaciones de fraude, especialmente cuando afectan a personas en situación de vulnerabilidad.

El Juzgado de Primera Instancia en lo Civil y Comercial de Venado Tuerto dictó una medida cautelar innovativa que ordena una entidad crediticia abstenerse de debitar cuotas de un préstamo no solicitado por la clienta María Cecilia D., víctima de una ciberestafa que afectó sus cuentas bancarias.

La presentación judicial fue realizada por el abogado José María Cónzoli, referente local de Usuarios y Consumidores Unidos. 

Detalles del caso

El 4 de enero de 2025, María Cecila (una profesional de Venado Tuerto) sufrió una estafa cibernética que derivó en la toma de un crédito por $4.044.600 y transferencias no autorizadas por $4.598.560 desde su cuenta bancaria. La maniobra se originó tras la publicación de un artículo en Facebook Marketplace, donde un supuesto comprador la contactó y, mediante engaños, accedió a sus datos bancarios. ​

Acciones legales y medida cautelar

Ante la inacción del banco y el hostigamiento para el cobro del préstamo no solicitado, la profesional presentó una demanda solicitando una medida cautelar innovativa. El tribunal evaluó la verosimilitud del derecho y el peligro en la demora, concluyendo que la clienta podría sufrir un perjuicio irreparable si continuaban los débitos. Por ello, ordenó al Banco Galicia abstenerse de realizar descuentos, informar negativamente al BCRA y emprender acciones judiciales contra la actora hasta que se resuelva el proceso principal. ​

Responsabilidad de las entidades bancarias

Este fallo se enmarca en una tendencia judicial que refuerza la responsabilidad de los bancos en casos de ciberestafas. La Ley de Defensa del Consumidor establece la obligación de las entidades financieras de garantizar la seguridad de sus servicios. Diversos fallos han respaldado medidas cautelares que protegen a los usuarios afectados por fraudes electrónicos, obligando a los bancos a suspender cobros y restituir fondos. ​

Una mujer de 40 años de la ciudad de Firmat fue víctima del accionar de ciber-delincuentes que con un engaño lograron robarle un total de 85.000 pesos luego de jaquearle el home Banking. El hecho se registró en la jornada del lunes y la mujer (Macarena F.) radicó la denuncia en sede de la Comisaría 4°.

Fuentes del caso consultadas por Sur24 indicaron que en la tarde del lunes la damnificada recibió un llamado telefónico de parte de un nombre que aseguró ser empleado de un banco. Le expresó que alguien estaba utilizando su cuenta de Mercado Pago intentando hacer una compra, y que para evitar que eso ocurre debía bajarse una aplicación y así poder cancelar la operación. 

Macarena al parecer siguió el concejo, y al día siguiente pudio comprobar que le habían debitado un total de 85.000 pesos en tres transacciones. Fue ahí que decidió ir a radicar la denuncia. 

Un hombre de 46 años denunció que le jaquearon la cuenta del home Banking y le robaron 99.000 pesos realizando una transferencia a la cuenta de una tercera persona. El hecho se registró en la jornada del lunes y la víctima (Adrián J.) realizó la denuncia en sede de la Comisaría 14°.

Todas las actuaciones fueron elevadas al Ministerio Público de la Acusación, desde donde el fiscal que entiende en estafas, Damián Casullo, llevará adelante la investigación. 

Fuentes del caso consultadas por Sur24 precisaron que el ciber-delito se registró en la jornada del lunes. Adrián pudo constatar que le ingresaron al home Banking de su cuenta del Banco Galicia y realizaron un solo movimiento, que consistió en una transferencia de 99.000 pesos a un CBU que figura a nombre de Cristian David D.

El objetivo de los investigadores será hacer un seguimiento de la ruta realizada por el dinero para intentar dar con el malviviente. 

El robo de las cuentas de WhatsApp con el fin de cometer estafas se ha convertido en uno de los ciberataques más frecuentes durante este último tiempo. Cada vez son más las víctimas que tienen que padecer situaciones de estas características, entre ellas vecinos, comercios, empresas y hasta funcionarios, como el caso del ministro de la Producción de Santa Fe, Daniel Costamagna quien denunció días atrás el hackeo de su teléfono celular.

En Venado Tuerto estas estafas están a la orden y a diario se van conociendo nuevos hechos con modalidades similares: hacerse pasar por algún organismo, institución o empresa para solicitarle a la víctima un código con el cual logran apropiarse de las cuentas de WhatsApp. Lo mismo sucede en todo el territorio provincial, quedando demostrado a través de las denuncias que ingresan a diario a Fiscalía.

“Los delincuentes encontraron un medio de comunicación masivo, como es esta aplicación WhatsApp, que hoy prácticamente la usa toda la población, aunque se desconocen las medidas de seguridad para estar protegidos”, comentó en diálogo con el programa “A pesar de todo” (LT29) Rodrigo Álvarez, especialista en ciberseguridad y jefe de cibercrimen de la Agencia de Investigación Criminal (AIC) de la provincia.

“Vemos que los usuarios no le dan demasiada importancia a la seguridad que tiene cada aplicación, incluso no observamos una bajada de línea por parte de las empresas de tecnologías sobre la conciencia que se debe tener al momento de la utilización de estas herramientas y de los riesgos que se corren. Entonces, el delincuente o cibercriminal terminan aprovechando esta realidad para cometer algún hecho”, indicó.

Haciendo referencia puntualmente al robo de las cuentas de WhatsApp, precisó: “Habitualmente la técnica más utilizada es a partir de un llamado telefónico suplantando la identidad de algo o de alguien, como ha sucedido con el Ministerio de Salud a partir de la pandemia por Covid-19 con la excusa de turnos de vacunación contra el coronavirus (también con otros organismos y empresas como Anses, Litoral Gas, PAMI y demás) y les dicen que les va a llegar un código o número, que en realidad es la forma que utiliza WhatsApp como medio de contacto para poder hacer una migración de cuenta de un dispositivo a otro; es decir que el delincuente carga nuestro número de línea a la aplicación y una vez que se apodera del código de verificación, automáticamente roba la cuenta”.

Álvarez contó que desde la AIC están trabajando en dos aspectos, por un lado en la prevención, tarea que está a cargo del Ministerio de Seguridad de la provincia de Santa Fe con comunicados diarios, para “advertir a los ciudadanos y usuarios de esta aplicación sobre la importancia de las medidas de seguridad, sobre todo en la incorporación del doble factor de identificación”, y por otro en la investigación que se inicia cuando el usuario ya es víctima de un hecho estas características, siempre y cuando suceda algo más que la pérdida del ingreso a su WhatsApp, que en sí no es un delito concreto.

De todo modos, el especialista en ciberdelito resaltó que “una vez que el delincuente logra hacerse de la cuenta del usuario, suplanta su identidad y empieza a solicitar dinero a todos sus contactos. Aquí es cuando se puede llegar a concretar la estafa, siendo, junto a la denuncia, el punto de partida para las investigaciones de la Agencia de Investigación Criminal”.

“Las líneas de acción son siempre las mismas, pedir información a las entidades bancarias, las billeteras virtuales y a las empresas cripto, donde empiezan a solicitar que se transfiera el dinero. En la mayoría de los casos, la plata va a cuentas mulas, que son utilizadas para mover dinero, con titulares que muchas veces si saben que existió ese movimiento o se uso la cuenta para ese fin. A partir de ahí, cada caso puntual nos va llevando por diferentes caminos”, completó.

Cabe señalar que en años anteriores y a principios de este 2023 se han logrado identificar a autores de ciberdelitos que incluso derivaron en allanamiento y detenciones en distintas ciudades del país. “Son delitos que atraviesan fronteras provinciales y nacionales, lo cual hace que las investigaciones sean mas complejas”, enfatizó.

Rodrigo Álvarez resaltó que muchos de estos delitos tienen como medios operativos billeteras virtuales o cuentas de otros países, aunque en su mayoría se cometen dentro del mismo país. También se ha logrado detectar hechos que han tenido como autores a personas que están privada de su libertad en cárceles o penales.

“Todos los días estamos recibiendo, al menos, una denuncia en la provincia de Santa Fe, y estoy siendo generoso”, afirmó el especialista, considerando que la gente denuncia porque sientes vulnerada su confianza, al creer que es alguien conocido, un familiar o amigo, el que le está solicitando el dinero.

En este sentido, desde la AIC recomendaron a la población que sufrió ataques de estas características, hacer la denuncia, que es fundamental para la investigación. Se pueden acercar a Fiscalía, a los centros territoriales de denuncia, a las dependencias policiales o a través de la página web www.mpa.santafe.gov.ar.

Un hombre de la ciudad de Rufino fue estafado al creer que le había transferido 45.000 pesos a un amigo, pero en realidad el beneficiario fue un ciberdelincuente. Se trata de una estafa muy utilizada en estos últimos años donde el malviviente jaquea la cuenta de WhatsApp de una persona y comienza a escribirle a los contactos con el objetivo de que caigan en una trampa y así robarles dinero.

El hecho se registró en la jornada del martes, y la víctima (Alejandro F.) radicó la denuncia en sede de la Comisaría 3°, aunque por el momento no surgieron novedades al respecto.

Fuentes consultadas por Sur24 indicaron que el damnificado es vendedor de pollos, y recibió un mensaje por parte de un cliente (Nicolás R.) haciéndole una consulta relacionada con la actividad y al mismo tiempo le preguntó si era factible que le preste 45.000 pesos. La víctima accedió y le realizó una transferencia, pero del otro lado le dicen que en realidad necesitaba 145.000 pesos. Con lo cual comenzó a sospechar y decidió llamarlo por teléfono, y lamentablemente pudo comprobar que lo habían estafado, ya que Nicolás le informó que sufrió el jaqueo de su teléfono celular. 

Una mujer de 45 años fue víctima del accionar de un ciber-delincuente que le jaqueó el teléfono celular y posteriormente le robó cerca de 1.300.000 pesos. El hecho se produjo en la jornada del martes en la ciudad de Firmat, y la víctima (Juliana I.) radicó la denuncia en sede de la Comisaría 4°, quedando la investigación a cargo del fiscal Julián Cochero.

Fuentes consultadas por Sur24 indicaron que en la tarde del martes la damnificada ingresó a su Home Banking y le apareció un cartel de actualización, donde le indicaba que para verificar los datos debía introducir la contraseña y el token. Sin sospechar los riesgos de la maniobra, la mujer puso los datos requeridos y luego de media hora se actualizó. Cuando reingresó pudo comprobar que le habían robado $1.269.890 pesos, suma que fue transferida a un CVU que figura a nombre de Nathalia Santos D. A. 

Nuevamente ciber-delincuetes llevaron adelante estafas haciéndose pasar por personal médico del Ministerio de Salud de la Nación. En esta oportunidad jaquearon el teléfono celular de un vecino de la localidad de Sancti Spiritu, y una vez que se apropiaron de su WhatsApp comenzaron a pedir dinero a los contactos más cercanos. De esta manera se hicieron de tres transferencias: dos de 90.000 pesos y una de 130.000.

Volvieron las estafas telefónicas al sur santafesino

El dueño del teléfono (Hugo Z. de 61 años) radicó la denuncia en sede de la Comisaría 10°. Contó que en la jornada del miércoles aproximadamente a las 12:00 horas recibió una llamada vía WhatsApp de un número con característica del área metropolitana de Buenos Aires. En el perfil tenía la foto de un médico y le dijeron que se comunicaban desde el Ministerio de Salud de la Nación con el objetivo de validar un nuevo turno, ya que el anterior estaba vencido.

El supuesto funcionario público envió un código y le pidió a Hugo que lo inserte. Fue en ese momento que comenzó el camino de la estafa.

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A los pocos minutos lo llamó un empleado del estado local preguntándole si le había enviado un mensaje pidiéndole dinero al presidente comunal Cesar Bainotti. Fue en ese momento que se dio cuenta que era víctima de un jaqueo. Por lo tanto, se dirigió a un local de venta de teléfonos celulares para recibir asesoramiento, y luego comenzó a enviar mensajes a distintos grupos de amigos y clientes avisándoles lo que había ocurrido, para así evitar que caigan en la trampa.

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Lo cierto es que a los pocos segundos le respondió Julián M. desde la ciudad de Rufino, quien le informó que había hecho una transferencia de 90.000 pesos. Lo mismo ocurrió con Guillermo C., quien también transfirió 90.000 pesos. Y por último, desde una empresa de la región le giraron 130.000 pesos. Todos a una misma cuenta perteneciente a Yesica Flavia G.

A cargo de la investigación se encuentra el fiscal Mauro Menéndez quien caratuló lo sucedido como “estafa en modo virtual”.

Una mujer de 52 años fue víctima de ciber-delincuentes que le robaron 5.500.000 pesos mediante distintas transferencias bancarias. El hecho se registró en la jornada del martes en la localidad de Amenábar, y a cargo de la investigación se encuentra el fiscal de Rufino, Mauro Menéndez.

Se trata de un tipo de delito que se ha potenciado en los últimos años en nuestra región, principalmente desde el inicio de la pandemia.

La víctima, Mariela C., radicó la denuncia en sede de la Subcomisaría 14° de la localidad, y por el momento no surgieron novedades en el caso.

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Fuentes consultadas por Sur24 informaron que la damnificada contó que aproximadamente a las 17:30 horas del martes ingresó al Home Banking desde la computadora para realizar una transacción, y al entrar en la opción “transferencia” le apareció un cartel que decía “reseteo Banco Galicia Home banking”, con un temporizador girando.

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En ese momento supuestamente “el sistema” le pide la clave Token. La mujer accedió al pedido y automáticamente comenzaron a realizarse transferencias.

Al percatarse de lo que estaba ocurriendo, Mariela intentó cerrar la ventana, pero al no lograrlo, desenchufó la computadora. Seguidamente ingresó desde el celular y constató que se habían realizado varias transferencias.

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Posteriormente se comunicó con el 0800 del banco Galicia y la operadora le informó que tiene una transferencia desde la cuenta corriente a la caja de ahorro y desde ahí a varias cuentas por una suma total de 5.500.000 pesos.

Desde el Ministerio Público de la Acusación solicitaron la colaboración de la Agencia de Investigación Criminal.

Mediante una estafa cibernética le robaron 2.200.000 pesos a un reconocido comercio céntrico de Venado Tuerto ubicado sobre Avenida Casey. El hecho se registró en la jornada del lunes, y los malvivientes lograron ingresar al sistema del local y realizar dos importantes transferencias. La denuncia fue radicada formalmente en sede de la Comisaría 2°, y la carátula de la causa se definió como “estafa”.

Fuentes consultadas por Sur24 precisaron que la mujer propietaria del negocio (Gladis de 72 años), relató que alrededor de las 18 horas una empleada estaba realizando una transferencia de la cuenta de la empresa, del Banco Galicia. En ese momento le solicitan la clave Token, la coloca y le aparece un cartel en el home banking, que decía que estaban verificando la cuentas, y que demoraría unos 30 minutos.

En ese momento la trabajadora da aviso a su jefe en relación a lo que estaba ocurriendo. Y minutos más tarde pueden verificar que se habían realizado dos transferencias extras: una por 999.999 pesos y la restante por 1.200.000 a dos entidades crediticias distintas.